家長該如何為熊孩子買保險 首先考慮意外險

　　時下正是孩子們的暑假季。但因外出游玩機會的增多，孩子們所面臨的安全風險也在悄然增加，此時，家長進行適當?shù)娘L險防控和風險轉(zhuǎn)移就顯得尤為重要。為此，記者采訪了多位業(yè)內(nèi)資深保險專家，為各位家長選購一份適合孩子的保險提供專業(yè)建議。

　　首先應(yīng)考慮為孩子購買意外險

　　專家王粵表示，目前，市場上針對孩子保障需求所設(shè)計的保險產(chǎn)品琳瑯滿目，但保障內(nèi)容都大同小異。暑假期間，孩子外出機會增多，未知的安全風險相應(yīng)提高，為此，父母應(yīng)首先考慮孩子在安全和健康領(lǐng)域的保障需求。

　　“常見的兒童保險主要包括意外、重疾以及醫(yī)療保險三大類別。兒童對新鮮事物的好奇心很強，但對危險因素的警覺性不高，意外傷害事故就成為了孩子安全的最大風險。因此建議家長首先為孩子選購一份意外傷害保險。”王粵指出，目前少兒意外險的保費在幾十元到數(shù)百元不等，保障范圍一般涵蓋因意外造成的身故、殘疾、燒傷、醫(yī)療等風險領(lǐng)域。此外，部分產(chǎn)品還針對燙傷、跌落、氣管異物等特殊傷害提供保險保障，家長可根據(jù)孩子風險需求和個人經(jīng)濟能力，選擇合適的意外傷害保險產(chǎn)品。

　　“需要注意的是，少兒意外保險通常是以消費險的形式出現(xiàn)的，不存在分紅或積存生息功能。而在出險理賠時，通常會要求家長帶孩子去醫(yī)院鑒定，也有保險公司對醫(yī)院方面沒有設(shè)限，真正地方便意外突發(fā)就醫(yī)人群。”王粵表示。

　　選購醫(yī)療險應(yīng)注意“報銷額度”

　　除了意外險，醫(yī)療險也是一個不可忽視的重要保障。目前，針對少兒的醫(yī)療險品種主要分為少兒社會醫(yī)療保險和少兒商業(yè)健康保險兩種。“家長在孩子出生后，就應(yīng)及時上醫(yī)保。”王粵表示。

　　“從門診費用這塊來說，商業(yè)保險一般不會把門診費用納入保障范圍，但醫(yī)保就可對門診產(chǎn)生的費用進行基本賠付。此外，醫(yī)保還會為先天性疾病提供保障，但是，醫(yī)保只是基本保障，家長還是需商業(yè)保險來進行補充和完善。”王粵進一步表示。“社保沒有設(shè)定起付線，且是按照一定比例賠付，所以建議家長為孩子補充門診醫(yī)療保險，其中，尤以沒有設(shè)定免賠額的產(chǎn)品更佳。在孩子患病方面，首要的是支氣管炎、肺炎，其次就是手足口病、發(fā)燒、腸胃炎等，家長可針對出現(xiàn)率較高、治療費用較為昂貴的疾病進行投保。”王粵指出。

　　專家表示：“無論是哪一種產(chǎn)品，家長在選購醫(yī)療險時，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品報銷額度、是否保證續(xù)保以及對用藥范圍有限定等。”

　　少兒重疾險與醫(yī)療險并不沖突

　　不過有家長已選購了醫(yī)療險產(chǎn)品，是否就可省去重疾險產(chǎn)品呢?對此，保險專家表示兩者并不沖突。專家表示：“醫(yī)療險主要是針對醫(yī)療和住院費用進行賠付，而重疾險則是一次性提前給付一筆較大數(shù)額的賠償金作為應(yīng)急。事實上，兩者不僅不相沖突，而且還起到互補的作用。”

　　“孩子一旦發(fā)生重疾風險，可第一時間通過重疾險獲得賠付，來用作住院押金和治療費用等，確保孩子能在最快的時間內(nèi)獲得較好的治療。而醫(yī)療險可在事后進行報銷，彌補部分家長在孩子生病期間的收入損失，以及孩子治療后的康復(fù)費用。因此，家長可在孩子較小時，先為其投保一份重疾險。”

　　對于重疾險的保額選擇，專家表示：“重疾險的額度需覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本，目前這個數(shù)字是50萬，因此家長可參考這個額度進行投保。目前市面上已有覆蓋100種疾病的產(chǎn)品，在費用持平的情況下，家長可優(yōu)先選擇保障疾病種類較多的產(chǎn)品，但如果費用過高，那家長們選擇覆蓋40種疾病的重疾險就可以了，基本上已覆蓋90%以上的發(fā)病。”在意外以及醫(yī)療保障中，不太建議家長投入過多成本，一般來說，將其作為重疾險的附加保障來購買就可以了。“學校提供的保險可優(yōu)先購買，覆蓋范圍不足的再進行投保。”王粵表示。據(jù)《信息時報》

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